Jambhsar Media Digital Desk : घर खरीदना हर किसी का सपना होता है। लेकिन आज बढ़ती महंगाई के इस दौर में नया घर खरीदना बहुत मुश्किल हो गया है। ऐसे में होम लोन (Home loan) का विकल्प घर को खरीदने को आसान बना देता है। लेकिन होम लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर का अच्छा होना बहुत जरूरी होता है। वहीं, ज्यादातर लोगों को इस बात की जानकारी नहीं होती कि लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कितना होना चाहिए। आइए नीचे खबर में विस्तार से जानते हैं-
होम लोन पाने के लिए CIBIL स्कोर 650 से ऊपर होना काफी अच्छा होना चाहिए, लेकिन अगर लोन अधिक है और अन्य लाभ प्राप्त करने के लिए, 750 से ऊपर का स्कोर फायदेमंद हो सकता है। होम लोन आवेदनों पर मंजूरी पाने के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर अलग-अलग होता है क्योंकि यह बैंकों के विवेक पर निर्भर करता है। आमतौर पर, 700 से ऊपर के स्कोर को मंजूरी मिलनी चाहिए।
देश भर में कई लोगों की क्रेडिट जानकारी ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड द्वारा उनके डेटाबेस में रखी जाती है। भारत के चार अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो में से एक यह संगठन है। भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड को इसके पूरे नाम से जाना जाता है। वे एक अमेरिकी व्यवसाय, ट्रांसयूनियन के साथ जुड़ गए और उन्हें अपना वर्तमान कानूनी नाम, ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड प्राप्त हुआ। वे जितना अधिक सिबिल स्कोर निर्दिष्ट करते हैं और 300 से 900 के बीच होता है, उतना बेहतर होता है। 650 से अधिक का स्कोर भी अक्सर उत्कृष्ट माना जाता है।
अगर आप कम से कम ब्याज दर पर होम लोन लेना चाहते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। आमतौर पर ज्यादातर बैंक 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर (Credit Score) को अच्छा मानते हैं। हालांकि, कुछ बैंकों की ओर से 700 या उससे ऊपर के क्रेडिट स्कोर को भी अच्छा माना जाता है।
कम ब्याज (Low interest Rate): अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक का है और ज्यादातर बैंक आपको शुरुआती ब्याज दर पर लोन दे देंगे। इससे आपके पैसे की काफी बचत होगी।
ज्यादा लोन : अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है। तो बैंकों की ओर से बड़ी राशि का लोन आपको आसानी से मिल जाएगा। अगर आपको ज्यादा बड़ी राशि का लोन चाहिए तो आप ज्वाइंट लोन (Joint Loan) के जरिए आवेदन करना भी एक अच्छा तरीका होता है।
जल्दी लोन मंजूर: अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है तो आपका लोन भी जल्द मंजूर होने की संभावना बढ़ जाती है। इस स्थिति में बैंक को लगता है कि आपको लोन देने में डिफॉल्ट होने का रिस्क काफी कम है। इस वजह से वेरिफिकेशन (Loan verification) में भी कम समय लगता है।
सभी बैंक खाते पैन कार्ड से जुड़े होते हैं । इसलिए, CIBIL को पहले से ही मौजूदा शेष राशि और अभी भी बकाया ऋण के बारे में पता होगा। इसलिए, CIBIL स्कोर की गणना करने वाले डैशबोर्ड को समय-समय पर जांचने और अपडेट करने की सलाह दी जाती है। इससे लोग अपने क्रेडिट इतिहास की निगरानी कर सकेंगे और सुधार के क्षेत्रों की पहचान कर सकेंगे। यहां कुछ सर्वोत्तम प्रथाएं दी गई हैं जो आपकी सिबिल रेटिंग बढ़ा सकती हैं।
जब श्रेय की बात आती है तो दो प्रकार की पूछताछ होती है – एक कठिन पूछताछ और एक नरम पूछताछ। ये पूछताछ या तो बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा संभावित उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने के लिए या उधारकर्ताओं द्वारा स्वयं अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए की जाती है।
एक नरम पूछताछ का मतलब है जब उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं, नियोक्ता पृष्ठभूमि सत्यापन करते हैं या जब वित्तीय उत्पाद विपणन और बिक्री उद्देश्यों के लिए अपने दर्शकों का आकलन करते हैं। कड़ी पूछताछ के लिए उस व्यक्ति की स्पष्ट स्वीकृति की आवश्यकता होती है जिसकी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार की जा रही है।
यह आमतौर पर ऋण वितरित करने से पहले या 2 साल के भीतर नए क्रेडिट कार्ड आवेदन के जवाब में किया जाता है। बहुत अधिक कठिन पूछताछ को धन की अचानक आवश्यकता और कर्ज में वृद्धि का प्रतिनिधि माना जाता है जिससे क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।
किसी कठिन अधर्म का प्रभाव आम तौर पर चेक स्कोर पर 2 वर्षों तक रहता है। उधारकर्ता अपने ऋण की योजना इस तरह से बना सकते हैं कि वे मौजूदा ऋण के 2 वर्षों के भीतर अतिरिक्त ऋण से बचकर कठिन पूछताछ को समाप्त कर दें।
यदि किसी के पास एक से अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, तो उन्हें अपने उपयोग को विभाजित कर देना चाहिए ताकि किसी भी क्रेडिट कार्ड पर 30% की सीमा को पार करने से बचा जा सके। हालाँकि क्रेडिट कार्ड की सीमा बहुत अधिक हो सकती है और उपयोगकर्ता इसका पूरा लाभ उठा सकता है जब तक कि वह समय पर भुगतान कर रहा है, कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा का केवल 30% उपयोग करना वित्तीय रूप से बुद्धिमानी है ताकि यह नकारात्मक रूप से प्रभावित न हो क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास भी बनाता रहता है।
क्रेडिट कार्ड और ईएमआई पर एक दिन की भी देरी से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे भुगतान न भूलें, उधारकर्ताओं को ऑटो-डेबिट सेवाएं स्थापित करनी चाहिए। भले ही कोई अतिरिक्त खर्च न हो, क्रेडिट कार्ड बिल कभी भी आगे नहीं बढ़ाना चाहिए और हमेशा पूरा भुगतान करना चाहिए।
